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La "maravilla" de los intereses compuestos

Written by Super User · 25 May 2011

Muy pocas personas se hacen ricas dependiendo solamente de sus salarios. Pero al tomar ventaja de la "maravilla" de los intereses compuestos, al ganar intereses de sus intereses, casi cualquier persona puede alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Si ahorra tan poco como $50 al mes, usted puede ganar considerables ahorros. El esquema lo explica claramente.

Ahorre $50 al mes con una ganancia del 5%

1 año $614
5 años $3,400
10 años $7,764
25 años $29,775
40 años

$76,301*

  • $24,000 de principal y $52,301 en intereses

Acumule dinero convirtiéndose en propietario de casa

Written by Super User · 25 May 2011

Por décadas, el ser dueño de casa ha sido la manera principal en que la mayoría de los consumidores han podido ahorrar. Hoy día, el capital sobre la propiedad, el valor en el mercado de una casa menos el saldo de cualquiera de los préstamos sobre la propiedad, representa más de 4/5 de los ahorros de una familia típica. Así que, cada pago de préstamo hipotecario, no sólo ayuda a pagar el principal y los intereses de su hogar, pero también aumenta sus ahorros.

Primero que nada, sencillamente al pagar su préstamo hipotecario, usted está ahorrando. Y usted hace esto todos los meses de manera regular y disciplinada. Segundo, hay una probabilidad muy alta, aunque sin absoluta certeza, de que, al pasar el tiempo, el valor del mercado de su casa aumentará. Por muchas décadas, al nivel nacional, los precios de las casas han aumentado, en promedio, un cuatro por ciento anualmente, (aunque, tenga en mente que los precios pueden bajar al igual que suben).

Prepárese financieramente para convertirse en propietario de casa

Con la preparación adecuada, casi todas las personas pueden costear ser dueños de una casa. Desarrolle un plan de ahorros para acumular dinero para un pago inicial al momento de comprar la casa, para los gastos de mudanza y para los gastos de emergencia después de haber hecho la compra, tales como para reparaciones necesarias en el hogar. Recuerde que, mientras más grande sea su pago inicial, más bajo será su pago del préstamo hipotecario. La campaña “America Saves” le puede ayudar a desarrollar un plan para que haga depósitos mensuales regulares en una cuenta de banco o cooperativa de ahorros (por favor vea el último panel).

A la misma vez, reduzca su deuda de tarjetas de crédito y otras deudas para incrementar su habilidad para costear una casa. El disminuir estas deudas le aumentará su puntuación de crédito y sus oportunidades de adquirir un préstamo a intereses más bajos. Para más información sobre crédito y ayuda sobre cómo pagar las deudas, comuníquese con su servicio local sin fines de lucro de asesoría en asuntos de crédito para los consumidores o con una agencia de asesoramiento relacionado a la vivienda.

Compre una casa

Haga los trámites para que lo cualifiquen para un préstamo hipotecario antes de buscar casa, condominio o vivienda cooperativa. Esto le dará una idea si usted puede comprar una casa y, si usted puede, a qué precio.

Asegúrese comunicarse por lo menos con tres prestadores, incluyendo su institución financiera principal. Esto ayudará a asegurar que usted adquiera el préstamo al costo más bajo para el cual usted puede cualificar. Tenga mucho cuidado especialmente con las ofertas para préstamos que usted no haya solicitado que reciba ya sea por correo, por teléfono o a su puerta.

La mayoría de los compradores de casas encuentran que al buscar una casa, les ayuda trabajar con un agente de bienes raíces. Considere la opción de utilizar los servicios de un agente que trabaje con usted solamente representándolo a usted como comprador. Para recibir información adicional y asesoría, consulte la guía para comprar casas de la Fundación Fannie Mae llamando al (800) 611-9566 ó si prefiere, la puede encontrar en la Internet en www.homebuyingguide.org.

Haga los pagos del préstamo hipotecario a tiempo

Hacer los pagos del préstamo hipotecario a tiempo le ayudará a ahorrar y a evitar tener que pagar cuotas costosas de penalidades. Si usted no hace los pagos del préstamo, usted pudiese perder su casa debido a una ejecución hipotecaria.

Para asegurar que usted puede costear los pagos haciéndolos a tiempo, mantenga un fondo para emergencias al cual usted tenga acceso cuando sea necesario. En esta cuenta del fondo de emergencias deberá haber suficiente dinero para pagar las reparaciones del hogar, al igual que para gastos de emergencias.

La manera más fácil de establecer un fondo para emergencias es pidiéndole a su banco o cooperativa de crédito que transfieran automáticamente fondos de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Básicamente, el dinero que usted no ve, no le hará falta.

Si usted tiene dificultad en hacer los pagos, busque ayuda

No espere hasta que haya dejado de hacer un pago para buscar ayuda. Busque ayuda tan pronto como usted esté conciente de que usted pudiese tener dificultad en hacer los pagos a tiempo.  

Comuníquese con su prestador teniendo en mente que todos los prestadores con buena reputación quieren que usted tenga éxito como propietario de casa. Su prestador le agradecerá que usted lo llame y deberá trabajar con usted para resolver cualquier problema. 

También tome en consideración el comunicarse con la agencia que le proporcionó asesoría antes de que usted comprara su hogar. Con frecuencia, estas agencias tienen programas para ayudar a los dueños de casas que tienen problemas después de haber comprado la casa. 

Si la asesoría para después de haber comprado la casa no está disponible, comuníquese con una agencia local sin fines de lucro de asesoramiento en asuntos de crédito para consumidores. Ellos pueden ayudarle a trabajar con sus acreedores para administrar sus deudas de manera exitosa.

Sea cauteloso al tomar prestado sobre el capital en su propiedad

Recuerde que su capital sobre su propiedad son ahorros. Si usted hace un préstamo sobre el capital en la propiedad, o un segundo préstamo hipotecario, usted está gastando sus ahorros.

Los expertos están de acuerdo en que algunas razones para tomar dinero prestado por medio de un préstamo sobre el capital en la propiedad son más apropiadas que otras. De seguro que un uso legítimo sería cubrir los gastos de emergencias grandes, tales como una factura grande de gastos médicos, en caso que usted no tenga suficientes ahorros. Otros usos apropiados incluyen mejoras al hogar y gastos para la educación.

También los expertos creen que los usos menos apropiados para hacer un préstamo sobre el capital en la propiedad serían para adquirir lujos innecesarios. Esto pudiese incluir un automóvil caro, en vez de un vehículo básico para el transporte, o unas vacaciones costosas. Además, usted debe evitar confiar en los préstamos sobre el capital en la propiedad para cubrir los gastos básicos de vida, excepto en períodos de transición entre trabajos.

Lo más importante es que usted es quien debe tomar la decisión si usted necesita o no necesita un préstamo sobre el capital en la propiedad, y si usted decide que sí lo necesita, comuníquese por lo menos con tres prestadores. Tenga mucho cuidado con las ofertas que usted no haya solicitado que recibe por correo, por teléfono o a su puerta.

Cómo financiar

Written by Super User · 25 May 2011

Compare los costos de un préstamo antes de comprar un auto.

  • Decida la cantidad que tomará prestada y el número de pagos mensuales. Recuerde que en general, mientras más alto sea su depósito (y menos sea la cantidad que toma prestada), más baja será su tasa de interés del préstamo. También recuerde que mientras más corto sea el término del préstamo, menos intereses usted tendrá que pagar. Para recibir ayuda para dar un depósito más grande, haga clic aquí.
  • Compare los costos de un préstamo utilizando la Internet o las Páginas Amarillas para encontrar los préstamos con menos costos. De todas maneras, asegúrese de llamar a su banco o cooperativa de crédito para que le coticen una tasa de interés antes de hablarle al concesionario sobre cómo financiar el auto.
  • Si todos los prestadores le cotizan una tasa de interés por encima de la tasa típica, a usted lo consideran un riesgo crediticio más alto que el promedio de las personas. Si su informe de crédito y las puntuaciones relacionadas a su crédito están correctas, entonces usted debe considerar aplazar la compra del auto hasta que haya tenido éxito en aumentar su puntuación de crédito.

Si aún quiere que el concesionario le financie su auto, negocie.

  • Es posible que el concesionario le cotice una tasa de interés por encima de la tasa que refleja su riesgo crediticio (la “Tasa de compra)”. Si esta cotización de tasa es por encima de la que le cotizó su banco o cooperativa de crédito, probablemente han aumentado la tasa. Pídale al concesionario su “tasa de compra”. Si no se la proporcionan, considere utilizar otra fuente para financiar la compra de su auto.
  • La Ley Federal de Igualdad de Oportunidad de Crédito (The Federal Equal Credit Opportunity Act) prohíbe discriminar en cargos por financiamiento en base a su raza, etnicidad, sexo o estado civil. Asegúrese que la tasa de interés que usted paga refleja su mérito crediticio y no uno de estos factores.


Por último, recuerde que no existe un derecho para cancelar las ventas de autos o ventas de financiamiento de autos en 3 días. Asegúrese que usted quiere el auto y que entiende los términos antes de firmar el contrato. No maneje el auto fuera del lote del concesionario hasta que todo el financiamiento se haya finalizado.

Cómo ahorrar para un depósito más grande

Written by Super User · 25 May 2011

Mientras más alto sea su depósito, más baja será su deuda, tasa de interés, e interés adeudado. La manera más efectiva de ahorrar un depósito más grande es guardando una porción de cada cheque de salario. Pídale a su banco o cooperativa de crédito que regularmente transfieran cierta cantidad de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Si necesita ayuda para encontrar dinero para ahorrar, ¡vea los consejos para ahorrar y estrategias!

Cómo Comprar

Written by Super User · 25 May 2011

Autos nuevos:

Casi siempre el precio de los autos y sus características opcionales son negociables en los concesionarios de autos. De hecho, la mayoría de los compradores no paga el precio de lista del fabricante (o el precio de etiqueta). Aquí le recomendamos cómo adquirir el mejor precio:

  • Antes de negociar, averigüe el precio al por mayor que el fabricante le cobra al concesionario, que será algo más bajo que el precio de etiqueta. Este precio al por mayor se puede encontrar en la Internet o se puede comprar de servicios tales como de “Consumer Reports”.
  • Negocie por teléfono el precio con varios concesionarios. Debido a que es más fácil terminar una llamada telefónica que salir de la oficina de un concesionario, es más probable que obtenga un precio mejor. Si el concesionario no quiere platicar acerca del precio por teléfono, llame a otro concesionario.
  • Si tiene dudas de negociar, considere utilizar la ayuda de un servicio para comprar autos. Un grupo de consumidores sin fines de lucro mantiene un servicio muy popular llamado “Car Bargains” en los que varios concesionarios apuestan para venderle a usted un auto.

Autos usados:

Comprar un auto usado es arriesgado porque frecuentemente no se puede tener la seguridad de la condición del auto. Aquí le ofrecemos una estrategia para comprar:

  • Revise el precio del “Bluebook” para saber a qué precio se venden los carros usados en cierta condición. Por lo general, los precios del “Bluebook” se encuentran en un libro de referencia en la biblioteca o en la Internet.
  • Tenga en mente que hay pocas garantías de carros usados que son efectivas. La mayoría de los autos se venden “como están” (“as is” en inglés), y la mayoría del resto tienen una garantía 50/50, que significa que usted está obligado a pagar una porción de los costos de reparaciones.
  • Trate de encontrar a un mecánico que esté dispuesto a revisar el auto antes de que usted lo compre. Averigüe si el vendedor hará la venta bajo la condición de que el auto pase la inspección.
  • Considere la posibilidad de comprar un auto de un miembro de la familia o de un amigo quienes están más dispuestos a decirle lo que saben de la condición del auto y de no cobrarle de más.

Tip of the Day

  • Written by Tammy G. Bruzon | February 2, 2018

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Getting Out of Debt

Written by Katie Bryan | October 28, 2013

In 2004, Tonya Shelton was facing financial ruin. Barely making more than minimum wage and having lost her home to an unexpected family crisis, Shelton and her family were forced to live in a rundown hotel.

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Jump-Starting a Financial Makeover

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