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Elimine su Deuda

Written by Katie Bryan · 13 February 2015

Quienes se comprometen a ahorrar, seleccionan la eliminación de sus deudas como la tercera meta. Esto no es sorprendente ya que una encuesta dirigida en 2012 mostró que un 45% de las familias con ingresos anuales más bajos de $50,000 dependen de las tarjetas de crédito para necesidades básicas como el alquiler, los servicios públicos, los seguros y la comida. Altas deudas de consumo también pueden impedir que usted ahorre y establezca un patrimonio.

Lo bueno es que hay esperanza. Si planifica, es disciplinado, perseverante, y quizás con ayuda, casi cualquier persona puede reducir sus deudas y establecer un patrimonio.

¿Está Usted en Dificultades Financieras?

Si usted responde “sí” a cualquiera de las siguientes preguntas es probable que usted necesite tener mejor control de sus deudas:

  1. ¿Puede usted costear solamente los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito?
  2. ¿Le preocupa de dónde obtendrá el dinero para efectuar los pagos mensuales de su auto?
  3. ¿Toma usted dinero prestado para saldar viejas deudas?
  4. ¿Ha usado usted un préstamo sobre el valor neto de su casa para refinanciar deuda de tarjetas de crédito, para luego cargar nuevos saldos rotativos en sus tarjetas de crédito?

¿Qué es la Deuda y Por Qué es Costoso Tener Mucha Deuda?

La deuda es algo, por lo general dinero, que se debe o se vence. El tomar más dinero prestado del que usted puede pagar es costoso de muchas maneras. Conforme a la Reserva Federal en abril 2013 la deuda promedio de tarjeta de crédito por cada adulto de los Estados Unidos era equivalente a $3,364. Si usted sólo paga el monto mínimo adeudado ($67.28), le tomaría más de 19 años saldar esta deuda. Durante ese tiempo usted pagaría un total de $7,618.64 lo cual es $4,254.63 más de la cantidad que usted tomó prestada.

El tener demasiada deuda también le baja su puntaje de crédito. Eso significa que usted terminará pagando tasas de interés más altas en todos sus préstamos hipotecarios y de consumo. Una puntuación de crédito baja también le puede dificultar alquilar un apartamento, adquirir servicios públicos, y hasta conseguir un empleo.

El tener mucha deuda no sólo es caro, con frecuencia las personas con muchas deudas dicen que carecen de paz mental. Ellos se preocupan constantemente sobre cómo saldar las deudas y cubrir sus gastos. El estrés de estas preocupaciones afecta su vida familiar, su rendimiento en el trabajo y otras áreas de sus vidas.

La única manera de reducir la deuda de las tarjetas de crédito es hacer pagos todos los meses. Para reducirla aún más rápido, usted debe pagar todos los meses un monto más alto que el pago mínimo.

Ayúdenme con mi Deuda: Dónde Obtener Ayuda

En la mayoría de las comunidades, hay agencias que le pueden ayudar a administrar sus deudas.

Servicios de Consejería Crediticia al Consumidor

Los servicios que más ayudan y que están más ampliamente disponibles son los servicios de consejería crediticia sin fines de lucro (CCCS por sus iniciales en inglés). Los consejeros de los CCCS pueden ayudarle en privado a elaborar un presupuesto, analizar sus opciones, y negociar con los acreedores el pago de su deuda. Para localizar la oficina más cercana a usted por favor llame al 1-800-388-2227.

Oficinas de la Extensión Cooperativa

También pueden ser útiles algunas organizaciones sin fines de lucro al nivel nacional dedicadas a impartir consejería crediticia. ya sea en línea o por teléfono. Sin embargo, otras organizaciones cobran cuotas muy altas por dar poco servicio, así que asegúrese de compararlas cuidadosamente. En muchas comunidades, las oficinas de Extensión Cooperativa ofrecen talleres, cursos para estudiar en la casa, y otros servicios para ayudar a las personas a administrar su dinero, incluyendo sus deudas. Las oficinas de Extensión Cooperativa están listadas en las páginas azules de la guía telefónica bajo oficinas de gobierno del condado (county government).

¿Debo Declararme en Bancarrota?

Si usted tiene mucha deuda, usted querrá considerar declararse en bancarrota. La bancarrota puede darle una oportunidad de comenzar de nuevo, pero es un paso serio que puede dificultarle obtener crédito por años después de haberse declarado en bancarrota. Para recibir asesoría, llame a la oficina local de las organizaciones Legal Aid o  Legal Services. Si usted no califica para los servicios, pida ser referido a un abogado especialista en bancarrotas. http://www.justice.gov/ust/eo/ust_org/bky-info/docs/bky-info_spanish.pdf

 

 

Ahorre Automáticamente

Written by Katie Bryan · 13 February 2015

La manera de ahorrar más fácil y efectiva es ahorrando automáticamente. Así es como millones de personas ahorran por medio de sus empleos al participar en programas 401(k) y otros programas para el retiro. Millones de estadounidenses también ahorran automáticamente en sus bancos o cooperativas de crédito.

Cómo Ahorrar Automáticamente

El mejor ahorro automático se da cuando usted toma la decisión de hacerlo, luego simplemente sucede:

  • En cada período de paga, su empleador deduce cierto monto de su cheque de salario y transfiere esa cantidad a una cuenta de jubilación o de ahorro. Consulte al representante de Recursos Humanos (Human Resources) para recibir más detalles y para establecer este ahorro.
  • Cada mes, su banco o cooperativa de crédito transfiere un monto fijo de su cuenta de cheques a una cuenta de ahorro o inversión. Consulte con su banco o cooperativa de crédito para establecerlo.

Por qué Funciona el Ahorrar Automáticamente

Al pasar el tiempo, estos depósitos automáticos se acumulan. Un depósito de $50 al mes se acumula a $600 al año y a $3,000 después de cinco años, además del interés compuesto. Pronto usted podrá cubrir muchos de los gastos inesperados sin tener que cargarlos a su tarjeta de crédito o solicitar un préstamo a un costo alto.

Si no puede costear ni siquiera los $50 mensuales, hay alternativas disponibles. Muchos bancos y cooperativas de crédito transferirán tan poco como $25 mensuales de una cuenta de cheques a una de ahorro, y como beneficio adicional, le cancelarán cualquier cuota mensual relacionada con los ahorros.  
 
No Tengo Suficiente Dinero para Ahorrar

Pero si aún $25 es una cantidad muy alta, ahorre sus monedas. Si cada día sólo guarda las monedas de su bolsillo o cartera en un jarro, y no lo gasta, se percatará de que en un año probablemente pueda acumular más de $100.  

El sólo ahorrar las monedas ha convencido a muchos estadounidenses a que ellos sí pueden ahorrar. Y cuando ellos se convencen de que sí pueden ahorrar, ellos encuentran otras maneras de establecer un fondo de emergencia o ahorrar para otras metas.

Todos tenemos la capacidad de ahorrar. En America Saves, nosotros decimos “comience con poco, pero piense en grande” (“Start Small, Think Big”). Usted puede comenzar a ahorrar solamente unos $10 a la semana o al mes. Con el tiempo, sus depósitos se acumularán. Aún los montos pequeños de ahorro le pueden ayudar en el futuro.

Ahorre automáticamente. Al igual que millones de ahorradores han aprendido, el dinero que usted no ve, no lo echará de menos.

Desarrollando un Presupuesto

Written by Katie Bryan · 13 February 2015

¿Sabe usted exactamente en qué gasta todo su dinero cada mes? ¿Sabe usted cuánto dinero le sobra para gastar este mes? ¿Está usted ahorrando cada mes para establecer un fondo de emergencia? Si respondió NO a cualquiera de estas preguntas podría ser la hora de organizar sus finanzas.

El primer paso para ahorrar con más eficacia es manteniendo un registro de lo que usted gasta y hacer un presupuesto. Hay muchas maneras distintas de hacer esto, pruebe varias y elija el sistema que funciona mejor para usted. La clave para ahorrar con más éxito es encontrar un sistema que funciona para usted y seguir ese sistema fielmente.

Primer Paso: Mantenga un Registro de sus Gastos

Nosotros pagamos los artículos que necesitamos de maneras diferentes. Gastamos en efectivo, por medio de crédito, débito, y hasta pagamos cuentas automáticamente. Es importante tener un sistema establecido para captar bien toda la actividad de gastos.

Afortunadamente, hay recursos digitales para ayudarle a mantener un registro de sus gastos. Busque estos recursos gratuitos que le ayudarán a agrupar todos sus gastos en un solo lugar. Dele un vistazo a sus gastos de un par de meses. Sume todos sus gastos y divida sus gastos en categorías grandes, tales como vivienda, comida, servicios públicos, entretenimiento, compras, ahorros, y todo lo demás. Haga clic aquí para ver una hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.

Segundo Paso: Desarrolle su Presupuesto

Ahora usted ya sabe en realidad en qué gasta su dinero. ¿Pero está su dinero llegando a donde debería llegar? Desarrolle un presupuesto al que usted pueda atenerse. Busque gastos que usted puede recortar para poder pagar deudas de intereses altos y ahorrar. ¿No está seguro a dónde dirigir su dinero? Vea nuestra hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.

Tercer Paso: Aténgase a su presupuesto

Desarrollar un presupuesto es fácil, lo difícil es adherirse al mismo. La clave para ello es regresar al primer paso y mantener un registro de todos sus gastos. Verifique cada semana sus finanzas para asegurarse que no se sale del presupuesto. Puede hacer ésto con un sistema de dinero en efectivo o de sobres. Por ejemplo, use un sobre para el dinero que usted ahorra, otro para el dinero que gasta, y un tercer sobre para el dinero que da como donación. Usted también puede llevar un registro con un programa computarizado, un servicio de gestión financiera en línea, una aplicación móvil, o simplemente usando lápiz y papel para mantener un registro de sus gastos.

En realidad no importa cuál sistema use, lo importante es encontrar un sistema que funcione para usted y que se atenga al mismo.

Cómo Ahorrar en la Temporada de Impuestos

Written by Katie Bryan · 13 February 2015

¿Está usted ansiosamente anticipando por semanas el recibir su reembolso tributario? Cuando al fin le llega el dinero, ¿lo gasta en un día? Muchas personas ven los reembolsos tributarios como si fuesen bonos inesperados. Ellos perciben ese dinero como un regalo del gobierno a ser derrochado. Un reembolso tributario le provee la oportunidad de mejorar su situación financiera. 


 

 


 

Consejos para Recibir el Máximo Beneficio de su Reembolso Tributario

Pague lo que debe. Use su reembolso para pagar la deuda que tanto necesita saldar. Salde lo que debe de sus tarjetas de crédito. Si tiene un saldo pendiente por pagar en más de una tarjeta de crédito, trate de saldar primero la cantidad más baja con el interés más alto. Esto le permitirá tener disponibles más fondos para saldar saldos pendientes de montos más altos. Como alternativa, usted puede usar su reembolso para saldar otras deudas, tales como para un préstamo de auto o un préstamo sobre el valor neto de su vivienda.

Ahorre para una emergencia. ¿Por qué no maximizar su reembolso tributario al depositarlo en una cuenta de ahorro, en un certificado de depósito, o en un fondo para el retiro? Su reembolso tributario continuará creciendo si usted lo deposita en una cuenta de ahorro o invierte el dinero. Siempre es útil tener una cuenta de ahorro de la cual pueda hacer un retiro cuando se presente un gasto grande para reparar el auto, una emergencia médica u otro gasto inesperado. De esta manera usted no necesitará añadirle más a su carga de deudas.

Tome en consideración sus metas financieras. ¿Está tratando de ahorrar para el depósito de una casa o un auto? ¿Espera contribuir para la matrícula universitaria de su hijo? Considere usar su reembolso tributario para estas metas. Si aún no ha fijado sus metas financieras de corto y largo plazo, hágalo ya. Al hacerlo, usted estará más consciente de cómo gasta su reembolso y cualquier otro dinero que reciba en el futuro.  

Recuerde que usted trabaja arduamente para ganar dinero y merece disfrutar de un estilo de vida próspero. Piense cómo va a usar su reembolso tributario. No siempre es fácil tomar decisiones financieras sabias, pero hacerlo definitivamente le beneficiará a usted y a su familia a largo plazo.

 

Bonos de Ahorro de la Temporada de Impuestos

¡La temporada de impuestos es excelente para comenzar o aumentar sus ahorros para el futuro! Los Bonos de Ahorro de los Estados Unidos (U.S. Savings Bonds) son una manera segura y fácil de hacerlo.  

Hay muchas magníficas razones para comprar Bonos de Ahorro de los Estados Unidos en la temporada de impuestos.

  1. Usted no necesita mucho dinero para comenzar – puede empezar con tan sólo $50. Use sólo parte de su reembolso tributario para comenzar a ahorrar.
  2. Es sencillo hacerlo al pagar sus impuestos. Sólo seleccione el monto que usted quiere ahorrar de su reembolso tributario y usted recibirá el bono por correo.
  3. Gane intereses. Su dinero comienza a aumentar inmediatamente.
  4. Los bonos son seguros. Los bonos nunca pierden su valor y son respaldados por el Gobierno de los Estados Unidos.
  5. No incurrirá pago de cuotas. No hay cuotas asociadas con comprar o liquidar su bono.
  6. Es dinero para el futuro. Al comprar bonos usted ayuda a sus seres queridos a que realicen sus sueños.
  7. Regale ahorros a sus seres queridos. Los bonos pueden comprarse a nombre de otra persona – ayude a impulsar los ahorros y sueños de las personas que usted quiere.

¿Qué son los Bonos de Ahorro de la Temporada de Impuestos?

Los Bonos de Ahorro de la Temporada de Impuestos son Bonos de Ahorro de los Estados Unidos de la Serie I. Estos bonos son emitidos y garantizados por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Los Bonos de Ahorro de la Temporada de Impuestos pueden comprarse directamente en la planilla de declaración de ingresos. Después de haber tenido el bono por un año, usted puede liquidar su bono en la mayoría de bancos o cooperativas de crédito. Mientras más tiempo guarde usted el bono, más aumentará el valor de éste. Su bono ganará intereses hasta por 30 años. Si usted liquida su bono en un período de 5 años, usted perderá los intereses devengados por el bono en los últimos tres meses.

¡Se le garantiza que sus bonos aumentarán en valor! Los bonos hacen que el ahorrar sea seguro, sencillo y confiable.

Haga clic aquí  para recibir más información.

 
 

Ahorre para Gastos de Educación

Written by Katie Bryan · 13 February 2015

El ahorrar para la educación es la segunda meta más popular que las personas eligen (después de ahorrar para casos de emergencia) cuando se comprometen a ahorrar por medio de America Saves. Hay muchos factores diferentes a considerar cuando se ahorra y se pagan estudios universitarios. La información y los recursos a continuación le pueden ayudar a planificar para tan elevado gasto. 

El Costo de la Educación Superior

Según el College Board, el costo promedio de matrícula y cuotas para el año escolar del 2014 al 2015 fue de $31,231 en universidades privadas, $9,139 para estudiantes que residen en el estado que asisten a universidades públicas, y $22,958 para estudiantes residentes de fuera del estado que asisten a universidades públicas. El costo promedio de alojamiento y comidas del 2012 al 2013 oscilaba desde $9,804 en universidades públicas de cuatro años hasta $11,188 en universidades privadas.

Reduciendo al Mínimo el Costo de la Universidad

Encuentre Dinero Gratis

Con frecuencia, a las subvenciones y a las becas se les llama “ayuda de regalo” (gift aid en inglés) porque son dinero gratis, ayuda financiera que no tiene que pagarse. Por lo general, las subvenciones se otorgan en base a la necesidad financiera, mientras que las becas se otorgan en base al mérito académico. Averigüe más en https://studentaid.ed.gov/es/types/grants-scholarships. Fuente: http://trends.collegeboard.org/college-pricing/figures-tables/average-estimated-undergraduate-budgets-2014-15

Considere Asistir a una Universidad Comunitaria (Community College)

De acuerdo al College Board, el costo promedio de asistir a una universidad comunitaria es de $3,347 y el estudiante promedio recibió suficientes subvenciones y créditos tributarios para cubrir la matrícula típica y efectos escolares,,excepto por $10 de la factura promedio de $1,328 para libros. El asistir a este tipo de universidad los primeros dos años le puede ahorrar a usted miles de dólares.

Trabaje Mientras Asiste a la Universidad

El ganar dinero mientras usted asiste a la escuela es una manera de mantener los costos bajos,  especialmente si usted no tiene suficientes ahorros para pagar los costos completos de educación. Cualquier dinero que usted gane es dinero que usted no tiene que tomar prestado.

Programa Federalde Estudio y Trabajo (Work-Study) 

Este programa provee empleos a tiempo parcial para estudiantes de bachillerato y de postgrado con necesidad financiera, permitiéndoles ganar dinero para ayudar a pagar los gastos de educación. El programa fomenta el servicio comunitario y trabajo relacionado con los estudios del alumno. Averigüe más en https://studentaid.ed.gov/es/types/work-study.

Maneras de Ahorrar para la Universidad

Planes 529

Un plan 529 es un plan de ahorros que ofrece ventajas tributarias, diseñado para fomentar el ahorro para gastos de educación superior futura. Los planes 529 se conocen legalmente como “planes de matrícula calificada” patrocinados por los estados, agencias estatales o instituciones educativas, y están autorizados por la Sección 529 del Código de Rentas Internas (Internal Revenue Code).

Puede informarse más sobre este tipo de planes, las cuotas asociadas, cómo impactan la elegibilidad para recibir ayuda financiera, y si son adecuados para usted, al visitar SEC.gov  

Bonos de Ahorros

El Programa de Bonos de Ahorro para la Educación permite que los contribuyentes que califiquen  excluyan de su ingreso bruto todo o una porción del interés devengado al redimir los bonos que califiquen de la Serie EE y Serie I emitidos después de 1989. 

Para recibir más información relacionada a los bonos visite TreasuryDirect.gov.

Solicitando Préstamos

Si usted necesita tomar dinero prestado para pagar la universidad o una escuela vocacional, comience con los préstamos estudiantiles del gobierno federal. Infórmese más en https://studentaid.ed.gov/es/types/loans/federal-vs-private

 

Tip of the Day

  • Written by Tammy G. Bruzon | January 16, 2017

    Millions miss out on the EITC b/c they don’t claim it or don’t file taxes at all: http://bit.ly/2i8Ticx @AmericaSaves

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Written by Tammy G. Bruzon | November 7, 2014

Nicky Vasquez learned about Virginia Saves when she attended her first class with Bank On Virginia Beach. The instructor shared how important it was to have a written savings goal, and the entire class joined Virginia Saves as the first step toward financial fitness.

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